【無字家計・毎月1日連載】第1号｜負債807万円は、797万円になりました

その「何も残らない感じ」、僕は無字家計と呼んでます。赤字でもない、黒字でもない。売上90万円の月があっても、月末に何も残らない家計。この連載は、負債807万円を抱えた個人事業主の僕が、その無字家計に毎月1日、数字で色をつけていく記録です。

8月の結果｜負債8,070,170円 → 7,970,867円

まず本体の数字から。基準点記事（8月）で公開した4本の借金は、8月の返済でこうなりました。

1ヶ月で▲99,303円。月11万円払って元本が10万円弱しか減らないのは、利息に約1万円持っていかれているからです。この「返しても満額は減らない」感覚こそ、数字を見なかった頃の僕が知らなかったものでした。

8月の家計簿、答え合わせ｜結果は「負け」でした

8月中、SNSで「予算内で終われるのか」を実況してきました。月末の答え合わせを、宣言どおりここに書きます。

負けました。8月26日の時点では「残り37,879円」で、正直いけると思っていました。そこから月末の5日間で崩れています。原因ははっきりしていて、月末に気が緩んだことと、0円の日に家計簿を開かなくなって記録が2日空いたこと。使途がぼやけた瞬間に、財布は正直に緩みました。

悔しさはあります。ただ、先月までの僕はこの「負けた」という事実にすら気づけませんでした。予算がないので、負けようがなかったんです。負けが見えるようになったことが、8月の一番の進歩だと思うことにしています。

読者と返した積立、初回計上｜今月は922円

このブログには「読まれた分だけ返済が進む」仕組みがあります。1PV=1円、固定ポスト1リポスト=5円を、毎月返済用の目的別口座に積み立てるルールです。8月分の初回計上がこちら。

922円。807万円の前ではあまりに小さい数字です。でも、この922円は、このページを開いてくれた分だけ積み上がった、誰でも検算できるお金です。なお、ブログの収益も全額同じ口座に入れていますが、金額は各社の規約の関係で非公開のため、カウンターは検算できる分だけで数えます。
ひとつ整理を。8月まで試した「1フォロー=10円/月」は、この第1号をもって終了します。フォロワー数を返済に紐づけると「フォローしてほしい」が本音に混ざりそうで、自分の中で気持ち悪かったからです。9月分からは1PV=1円と1リポスト=5円だけで数えます。8月分の430円は当時のルールで入金済みなので、そのまま残します。

次に倒す1本｜僕の車のローン 175万円（金利3.9%）

807万円に返済の期限は付けません。届かない約束は信頼を壊すからです。その代わり、「次に倒す1本」にだけ照準を絞ります。ターゲットは金利が一番高い、僕の車のローン。

• 残高: 1,754,636円（8月末）
• 金利: 3.9%（4本の中で最高）
• 返済: 月39,800円の自然ペース
• 完済目安: 2030年5月ごろ

繰り上げの弾（積立と読者ファンド）が貯まれば、この目安は前倒しできます。1本倒れるたびに、この章のターゲットが入れ替わっていく予定です。

9月の一手｜負けた月の翌月にやること

行動経済学に「新しい区切りの直後は、人は目標に向かいやすくなる」という知見があります（フレッシュスタート効果）。月初の今日は、負けを仕切り直す絶好のタイミングです。9月の僕のルールは1つだけ。

「0円の日こそ、家計簿に0と書きに行く」。8月の負けは月末の5日間で生まれ、その入口は記録が空いた2日でした。金額を管理する前に、記録の連続を守る。地味ですが、これが今の僕に効く一手です。

読んでくれた人への一歩も1つだけ指定します。今夜、先月の固定費を1行だけ書き出してみてください。家賃でも、スマホ代でも、サブスク1本でも構いません。僕はそこから始めて、3週間で「自分の固定費を即答できない」ことに気づきました。無字家計に色がつく最初の1滴は、たぶんその1行です。

まとめ｜第1号の記録

負債は8,070,170円から7,970,867円になり、800万円の大台を初めて下回りました。家計簿は予算に15,296円負けましたが、負けを数字で確認できたこと自体が、無字家計から抜け出す最初の一歩でした。読者と返した積立は初回計上で922円——この連載は毎月1日、勝っても負けてもここで数字を開き続けます。次回は10月1日、9月号でお会いしましょう。